Huis kopen: de onzichtbare kosten waar niemand je over vertelt

Van droom naar realiteit: je maximale hypotheek berekenen

Banken kijken vooral naar wat je verdient. Ze pakken je jaarsalaris en vermenigvuldigen dat met een getal ergens tussen de vier en vijf. Hangt af van allerlei factoren zoals de rente en je persoonlijke situatie. Koop je samen, dan telt het inkomen van jullie allebei mee. Logisch, want jullie betalen ook samen. Het maakt een enorm verschil of je alleen staat of samen koopt. Heb je schulden, dan wordt het lastiger. Die autolening waar je niet meer aan denkt of die studieschuld die je al jaren afbetaalt, die tellen allemaal mee.

Banken rekenen uit hoeveel je netto overhoudt na al je vaste lasten. En dat bepaalt wat ze je durven te lenen. Je kunt online uitrekenen hoeveel je mag lenen. Handig om te doen voordat je verliefd wordt op een huis dat toch te duur is. Via sites zoals die van hypotheekadviseurs kun je je maximale hypotheek berekenen. 

{{ trans('customs.newsletter_signup.responsemsg') }}

{{ trans('customs.buttons.signup') }}

Vul een geldig emailadres in. {{ errors . email[0] }}

Waarom spaargeld onmisbaar is (en hoeveel je nodig hebt)

Vroeger financierden banken gewoon het hele bedrag. Nu niet meer. Je moet zelf geld op tafel leggen, meestal zo'n tien tot twintig procent van wat het huis kost. Meer eigen geld betekent vaak een betere rente. Banken zien dat je verantwoordelijk met geld omgaat en dat belonen ze. Simpel eigenlijk. En dan zijn er nog de extra kosten. De notaris rekent zijn uren door. Er moet iemand komen taxeren. Overdrachtsbelasting moet betaald worden, al is dat voor starters vaak gunstiger geregeld. Check goed wat er precies op je afkomt want het loopt snel op. 

De verborgen maandlasten waar je rekening mee moet houden

De hypotheek betaal je maandelijks af. Decennialang. Hoeveel dat is hangt af van wat je leent, welke rente je hebt afgesproken en over hoeveel jaar je het terugbetaalt. Los je sneller af, dan betaal je meer per maand maar ben je eerder klaar. Kies je voor een langere periode, dan zijn je maandlasten lager maar betaal je uiteindelijk meer rente. Afwegen dus. Vergeet niet dat er nog meer kosten zijn. Gas, licht, water, gemeentelijke belastingen, verzekeringen. Allemaal dingen die erbij komen. Woon je in een appartementencomplex, dan heb je ook nog de maandelijkse bijdrage aan de VVE voor onderhoud. Die VVE-kosten kunnen behoorlijk oplopen. Zeker als er groot onderhoud gepland staat. Staat allemaal in de documentatie van het huis. Lees dat goed door voordat je tekent. 

Houd genoeg over om van te leven. Klinkt voor de hand liggend maar je wilt niet elke maand met de billen bloot zitten. Onverwachte uitgaven komen altijd. 

Hypotheekadvies: waarom een expert geld oplevert

Zelf uitzoeken welke hypotheek het beste bij je past is pittig. Er zijn zoveel verschillende soorten. Annuïtair, lineair, aflossingsvrij voor een deel. Variabele rente of juist vast voor tien, twintig of dertig jaar. Een adviseur weet precies hoe het werkt. Die kan voor je onderhandelen en zorgen dat je een goede deal krijgt. Kost geld maar dat verdien je vaak terug. Bedrijven zoals Homefinance.nl nemen je bij de hand. Van het eerste rekensommetje tot het moment dat je de sleutel krijgt. Zij regelen het contact met de bank, de notaris en alle papieren. Scheelt je veel gezeur. 

Slim bezichtigen en bieden zonder spijt achteraf

Als je weet wat je kunt uitgeven, wordt zoeken makkelijker. Je filtert op Funda binnen je budget en gaat kijken. Let op dat je in populaire buurten vaak moet overbieden. Soms flink ook. In rustigere gebieden kun je soms onder de vraagprijs kopen. Ga naar meerdere bezichtigingen. Ook als je denkt dat je het al gevonden hebt. Vergelijk de staat van onderhoud, de ligging en de bouw. Een mooi huis aan een verkeersader is later lastiger door te verkopen. Kijk goed naar gebreken. Vochtplekken, oude elektra, een dak dat aan vervanging toe is. Allemaal dingen die geld kosten. Veel geld. Een bouwkundige keuring kost een paar honderd euro maar kan je duizenden besparen. Loop ook door de straat op verschillende tijdstippen. Overdag, 's avonds, in het weekend. Je wilt weten hoe het er echt aan toegaat. Praat met mensen die er wonen als je ze tegenkomt. Die vertellen je dingen die je anders nooit hoort. 

En dan is het zover 

Van bod tot sleutel duurt meestal een maand of drie. Veel papierwerk, veel gemail, soms wat stress. Maar aan het eind heb je je eigen huis. Je eigen muren om te verven, je eigen tuin om in te klooien, je eigen plek om van te maken wat je wilt. De moeite waard om het goed aan te pakken. Want je gaat er lang wonen en die hypotheek betaal je nog veel langer af.